Na konzultaci se na nás obrátil majitel menší s.r.o., který řešil, jak si ze své firmy legálně vyplácet peníze. Během rozhovoru mimo jiné zmínil, že si část své zdaněné odměny každý měsíc odkládá na investice. A tak nás napadlo.
Proč nejprve platit daně a odvody, když mu na investování může za určitých podmínek přispívat přímo jeho vlastní firma?
🔎 Co jsme mu doporučili?
Jednou z možností byl dlouhodobý investiční produkt (DIP). Místo toho, aby si nejprve vyplatil část odměny a teprve potom ji investoval, může mu na dlouhodobé investování přispívat přímo jeho s.r.o.
Peníze sice nebude mít hned k dispozici, ale postupně si díky nim buduje vlastní finanční rezervu na stáří, která se může v čase zhodnocovat.
💸 Kolik firmu stojí 4 000 Kč měsíčně pro majitele?
Porovnali jsme, kolik musí firma vynaložit, aby majitel získal 48 000 Kč ročně běžnou odměnou, a kolik při příspěvku na DIP.
Běžná odměna:
- Celkové roční náklady jeho firmy: přibližně 87 500 Kč.
- Jemu samotnému zůstane 48 000 Kč čistého (počítáme s tím, že slevu na poplatníka již uplatňuje u své stávající odměny).
- Na dani a pojistném připadne státu přibližně 39 500 Kč.
Příspěvek na DIP:
- Celkové roční náklady jeho firmy: 48 000 Kč.
- Na jeho investiční účet připadne celých 48 000 Kč.
💡 A to je rozdíl téměř 40 000 Kč za jediný rok! Tolik může jeho firma ušetřit na celkových nákladech, zatímco on sám získá stejnou částku na investování.
A co teprve za 10 let? Při stejném příspěvku by měl na DIP vloženo 480 000 Kč, a to ještě bez případného zhodnocení investic. Rozdíl v nákladech jeho firmy by za tu dobu mohl dosáhnout přibližně 395 000 Kč při nezměněných podmínkách.
DIP má ale své podmínky.
Příspěvky zaměstnavatele jsou osvobozené do společného limitu 50 000 Kč ročně na daňově podporované produkty spoření na stáří. Pro zachování daňových výhod je potřeba dodržet alespoň 10 let trvání produktu a zároveň peníze nevybírat před dosažením 60 let věku. Hodnota investice může také kolísat.
Kolik podobných příležitostí vám ve firmě uniká? Možná si i vy každý měsíc posíláte část své odměny na investice, aniž by vás napadlo, že to může jít výhodněji. Na konzultaci spolu probereme, jak si z vaší firmy vyplácet peníze co nejvýhodněji. ⛵️
